米国のブロックチェーン保険市場

保険市場におけるブロックチェーンの概要

保険市場におけるブロックチェーンは、2024 年の40 億 6000 万米ドルから 2032 年までに412 億米ドルに成長すると予測されており、予測期間中 (2024 ～ 2032 年) の年平均成長率 (CAGR) は 33.56% となります。さらに、保険におけるブロックチェーンの市場規模は、2023 年に 29 億 2.000 万米ドルと推定されています。

ユーザー エクスペリエンスの向上はテクノロジーによって可能であり、多くの成長機会が市場の成長を促進する主要な市場推進力となります。

図 1: 保険市場規模におけるブロックチェーン、2024 ～ 2032 年 (10 億米ドル)

出典: 二次調査、一次調査、MRFR データベース、およびアナリストのレビュー

保険市場におけるブロックチェーンのトレンド

不正な保険金請求の増加が市場の成長を牽引しています。

保険業界は特にさまざまな種類の詐欺やデータ侵害の影響を受けやすく、不正行為の主な標的となっています。保険へのブロックチェーン技術の導入は、これらの問題に対処し、顧客満足度を向上させるための有望なソリューションとして浮上しています。保険業界内での不正行為の蔓延により、そのプロセスにブロックチェーン技術を導入する切実な必要性が生じています。保険会社は、時代遅れのレガシー システムの欠点を認識しており、不正請求を効果的に防止できる、より高度なシステムの統合を模索しています。ブロックチェーンは、複数の関係者がアクセスできる分散型公開台帳を備えており、エラーを排除し、不正行為を特定するための実行可能なソリューションを提供します。ブロックチェーン技術の基本的な特徴は、保険契約の信頼性を検証および検証する機能であり、保険契約者の取引の包括的な履歴記録を提供します。このように不正行為の検出と防止の効率が向上したため、ブロックチェーン技術は保険業界にとってセキュリティ対策を強化するための魅力的な選択肢となっています。この要因が市場の CAGR を左右します。

保険業界は、データ侵害、詐欺、セキュリティの脅威に関する重大な課題に直面しています。保険市場での不正行為の増加に伴い、ブロックチェーン技術の需要が急増しています。保険会社は、時代遅れのレガシー システムをブロックチェーン ソリューションに置き換えて、強化されたセキュリティと詐欺防止機能を提供する必要性を認識しています。ブロックチェーン技術の検証機能は、保険契約を検証し、認証プロセスを通じて信頼性を確保する上で重要な役割を果たします。ブロックチェーン テクノロジーは、保険会社の包括的な履歴記録を提供することで、効果的な詐欺防止対策を可能にします。

デジタル環境の成長と技術の進歩も、保険におけるブロックチェーンの採用を促進しており、アプリケーションはその実装を促進する上で重要な役割を果たしています。その結果、保険市場におけるブロックチェーンは、特に銀行、金融サービス、保険（BSFI）分野で急速な成長を遂げています。テクノロジーの進歩により大きな成長の機会がもたらされ、保険会社のニーズに合わせたカスタマイズされたサービスが可能になります。したがって、保険市場におけるブロックチェーンの収益が促進されます。

保険市場セグメントにおけるブロックチェーンに関する洞察

保険業界のブロックチェーンに関する洞察

セクターに基づいて、保険市場セグメンテーションにおけるブロックチェーンには、健康保険、生命保険、権原保険が含まれます。生命保険部門は、生命保険契約の本質的な複雑さと長期的な性質により市場を支配しており、ブロックチェーン技術の透明性、安全性、不変性から大きな恩恵を受けることができます。ブロックチェーンを活用することで、生命保険会社は保険契約の発行、保険金請求の決済、引受業務などのさまざまなプロセスを合理化でき、その結果、効率が向上し、不正行為が減少し、顧客間の信頼が強化されます。さらに、スマートコントラクトをブロックチェーンに統合することで、保険料の支払いや保険契約の更新などの主要な生命保険活動の自動化が可能になり、プロセス全体がさらに簡素化および高速化されます。これらの要因は、生命保険業界におけるブロックチェーン テクノロジーの大幅な採用に貢献しています。

保険サービス プロバイダーのインサイトにおけるブロックチェーン

サービスプロバイダーに基づいた保険市場のブロックチェーンには、インフラストラクチャプロバイダー、アプリケーションとソリューション、ミドルウェアプロバイダーが含まれます。アプリケーションおよびソリューション部門は、保険業界向けに特別に設計されたブロックチェーンベースのアプリケーションとソリューションの作成と提供に特化しているため、市場を支配しました。これらのプロバイダーは、ブロックチェーン テクノロジーの利点を活用して、保険契約管理、請求処理、顧客エンゲージメントなどのさまざまな保険プロセスを合理化する革新的なプラットフォームの開発を担当しています。カスタマイズされた適応可能なソリューションを提供することで、保険会社固有のニーズと課題に効果的に対処し、ブロックチェーンの透明性、セキュリティ、効率性の利点を活用できるようになります。

保険アプリケーション インサイトのブロックチェーン

アプリケーションに基づく保険市場のブロックチェーンには、支払い、GRC 管理、死亡保険金請求、ID 管理、詐欺検出、保険金請求管理が含まれます。保険金請求管理アプリケーションが透明性、ブロックチェーンのセキュリティ、保険金請求プロセスの効率性を向上させるため、保険金請求管理セグメントが市場を支配しました。ブロックチェーンの不変の性質を活用することで、これらのアプリケーションはデータの整合性を確保し、不正行為のリスクを軽減し、請求のリアルタイムの追跡と検証を可能にします。これらの高度な機能により、保険請求管理の精度、速度、信頼性が大幅に向上し、その結果、保険会社の顧客満足度と業務効率が向上します。

保険組織の規模におけるブロックチェーンに関する洞察

組織の規模に基づいて、保険市場のブロックチェーンには小規模企業と大企業が含まれます。大企業セグメントが市場を支配したのは、大規模企業がより多くの財務リソースとインフラストラクチャを所有しており、ブロックチェーン ソリューションへの投資と展開をより効果的に行うことができるためです。保険金請求管理、引受業務、保険契約管理などの保険業務にブロックチェーン テクノロジーを組み込むことができます。

図 1: 保険市場におけるブロックチェーン、組織別、2022 年および2032 (10 億米ドル)

出典: 二次調査、一次調査、MRFR データベース、およびアナリストのレビュー

保険地域のブロックチェーンに関する洞察

この調査では、地域ごとに、北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、その他の世界の市場に関する洞察が得られます。保険市場における北米のブロックチェーンは、研究開発への多額の投資により、この市場を支配することになるでしょう。テクノロジーの高度なハイエンド機能の導入により、この地域ではさらに多くの需要が集まるでしょう。

さらに、市場レポートで調査された主要国は、米国、カナダ、ドイツ、フランス、英国、イタリア、スペイン、中国、日本、インド、オーストラリア、韓国、ブラジルです。

図 2: 2022 年の地域別保険市場におけるグローバル ブロックチェーン シェア (%)

出典: 二次調査、一次調査、MRFR データベース、およびアナリストのレビュー

保険市場におけるヨーロッパのブロックチェーンは 2 番目に大きな市場シェアを占めています。保険業界におけるブロックチェーン技術の導入により、ユーザーエクスペリエンスが向上し、市場に数多くの成長の機会が開かれました。さらに、保険市場におけるドイツのブロックチェーンは最大の市場シェアを記録し、保険市場における英国のブロックチェーンは欧州地域で最も急成長している市場でした。

保険市場におけるアジア太平洋地域のブロックチェーンは、2023 年から 2032 年にかけて最速の CAGR で成長すると予想されています。これは、この地域での採用率が高く、保険業界が深刻な不正行為やリスクに直面しているためです。さらに、保険市場における中国のブロックチェーンは最大の市場シェアを保持し、保険市場におけるインドのブロックチェーンはアジア太平洋地域で最も急成長している市場でした。

保険におけるブロックチェーンの主要市場プレーヤーと競合に関する洞察

主要な市場プレーヤーは、製品ラインを拡大するために研究開発に多額の投資を行っており、これが保険市場におけるブロックチェーンのさらなる成長に貢献します。市場参加者はまた、新製品の発売、契約合意、合併と買収、多額の投資、他の組織との協力などの重要な市場開発を伴う、その拠点を拡大するためのさまざまな戦略的活動に取り組んでいます。競争が激化し、市場が拡大する中で拡大し生き残るために、保険商品業界のブロックチェーンは費用対効果の高い商品を提供する必要があります。

運用コストを最小限に抑えるために現地で製造することは、保険業界のブロックチェーンでメーカーが顧客に利益をもたらし、市場分野を拡大するために使用する重要なビジネス戦術の 1 つです。近年、保険業界におけるブロックチェーンは、最も重要な利点をいくつか提供してきました。 Oracle Applied Blockchain、Microsoft、Algorythmixi、Xledger、Auxesis Group、Guardtime、AWS、Earthport、BitPay、Circle、BTL Group、ConsenSys など、保険市場におけるブロックチェーンの主要企業は、研究開発業務に投資することで市場の需要を拡大しようとしています。

Microsoft Corporation は、ワシントン州レドモンドに本社を置く、有名なアメリカの多国籍テクノロジー企業です。同社は、Windows オペレーティング システム、Microsoft Office スイート、Internet Explorer および Edge Web ブラウザなどの主力ソフトウェア製品で広く知られています。最近 Microsoft は、最小限の時間投資でアプリケーションの迅速な開発を促進するように設計された包括的なツールのコレクションである Azure Blockchain Workbench を導入しました。

Amazon Web Services, Inc. は Amazon の子会社であり、柔軟でスケーラブルなクラウド コンピューティング プラットフォームと API を個人、組織、政府に提供することに特化しています。従量課金制で動作するため、クライアントはオンデマンドでコンピューティング リソースにアクセスできます。 AWS は、テクノロジーコンサルティング会社である Luxoft Holding と協力して、自社のプラットフォームに導入できる認定ブロックチェーン ソリューションを導入しました。 Luxoft Holding は、Hyperledger Fabric ネットワークを利用して、AWS 上で実行されるデジタル台帳ソリューションを実装しました。この解決策は具体的でした医療業界向けに特別に設計されており、従来のシステムと保険請求プロセスに関与するすべての関係者との間のシームレスな統合が可能になります。

保険市場におけるブロックチェーンの主要企業には以下が含まれます

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Oracle 適用ブロックチェーン


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マイクロソフト


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アルゴリズムミクシィ


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エクスレジャー


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補助グループ


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ガードタイム


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AWS


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アースポート


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ビットペイ


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サークル


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BTL グループ


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コンセンシス。

保険業界の発展におけるブロックチェーン

ここでは、特に 2022 年と 2023 年の保険業界におけるブロックチェーンに関連する主要な進展をいくつか紹介します。

2023 年 11 月 JP モルガンはすでに B2B 戦略を強化する計画を立てています。暗号通貨テクノロジーを活用することで、この戦略により、支払いの自動化を好む理想的な顧客が多数の搭乗を開始できるようになります。

2023 年 2 月、インド保険規制開発庁 (IRDAI) の議長は、インドがより個人化され、即時保険を可能にするという点で何らかの動きを行っていることを確認しました。これは、パブリック ブロックチェーン、ChatGPT、Web 3.0 などの新興テクノロジーを、これらの目的を実現する製品テクノロジーとして紹介しているため、さらに関連性が高くなります。

2023 年 11 月 オランダに拠点を置く相互保険会社は、ブロックチェーン技術によってもたらされる効率性の可能性を探ることに非常に熱心です。さらに、ブロックチェーン保険業界の B3i イニシアチブには、最近、国際協同組合相互保険連盟からの新参者、Achmea が参加しました。

2023 年 6 月 JP モルガンは、ブロックチェーンに基づく米ドル決済プラットフォームの構築を目的として、インドの銀行 6 行と協力プロジェクトを立ち上げました。これらの銀行名には、Axis Bank、HDFC Bank、Yes Bank、ICICI Bank、IndusInd Bank、GIFT City Bank、JPMorgan などがあります。そうすることで、従来の金融に伴う問題を排除することが目的です。

2022 年 5 月、ブロックチェーンとスマート コントラクトに基づく保険に関する関係者の意見に応えて、欧州保険・職業年金庁 (EIOPA) は声明を発表しました。当局は、このテクノロジーが保険会社に評価され始めているアプリケーションを提供することを認めています。さらに、欧州諸国の保険部門の当局は、その導入はまだ初期段階にあり、利害関係者によって提起されたほとんどのユースケースはまだ概念実証段階にあり、一部はパイロット段階にあり、商用化はまだ行われていないと述べた。これは、保険におけるブロックチェーンの観点からこの地域の成長が今後数年間で着実に成長することを反映しています。

2022:

• 大手再保険会社スイス リーは、ブローカーと保険会社間の取引を合理化するために、ブロックチェーン ベースの保険取引プラットフォームを立ち上げました。


• 保険コンソーシアム B3i は、効率を向上させるために不動産災害超過損失契約用のブロックチェーン プロトタイプをリリースしました。


• 保険大手の AXA と Swiss Re は、飛行機遅延保険の自動支払いに初めてブロックチェーンを使用しました。


• レモネード保険は、ブロックチェーン ベースのペット保険を米国の顧客に提供しました。


• アクセンチュアの 2022 年保険テクノロジー ビジョン レポートによると、保険会社の 78% が 2024 年までに何らかの形でブロックチェーンを導入する予定であることがわかりました。

2023:

• 大手保険会社が支援する海事保険ブロックチェーン プラットフォームである Insurwave は、100,000 隻を超える船舶をカバーできるように機能を拡張しました。


• Allianz Re は、IoT データに基づいて保険金支払いを自動化するパラメトリック洪水保険のブロックチェーン パイロットを開始しました。


• 新興企業 Arbol は、ブロックチェーン スマート コントラクトと気象データを組み合わせたピアツーピアの気候リスク カバレッジ プラットフォームを開発しました。


• Blockchain Insurance Industry Initiative (B3i) コンソーシアムは、保険資産のトークン化にブロックチェーンを使用するためのプロトタイプをリリースしました。


• 総合的なセキュリティ会社である Tusk Inc. は、インシュアテック会社 At-Bay と提携して、ブロックチェーン上で中小企業向け保険を提供しています。

保険市場セグメンテーションにおけるブロックチェーン

保険分野におけるブロックチェーンの見通し

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健康保険


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生命保険


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権利保険

保険サービス プロバイダーの見通しにおけるブロックチェーン

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インフラストラクチャプロバイダー


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アプリケーションとソリューション


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ミドルウェアプロバイダー

保険申請 Outlook のブロックチェーン

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支払い


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GRC 管理


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死亡届


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アイデンティティ管理


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不正行為の検出


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クレーム管理

保険組織の規模見通しにおけるブロックチェーン

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小規模企業による


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大規模企業

保険におけるブロックチェーンの地域別見通し

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北米

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米国


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カナダ

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ヨーロッパ

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ドイツ


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フランス


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イギリス


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イタリア


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スペイン


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ヨーロッパのその他の地域

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アジア太平洋


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中国


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日本


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インド


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オーストラリア


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韓国


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オーストラリア


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その他のアジア太平洋地域





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その他の国


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中東


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アフリカ


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ラテンアメリカ