重篤な病気の保険市場調査レポート アプリケーション別 (がん、心臓発作、脳卒中など) および地域別 (アメリカ、ヨーロッパ、アジア太平洋、中東およびアフリカ) - 2032 年までの予測

Critical Illness Insurance Market Summary

As per MRFR Analysis, the Critical Illness Insurance Market was valued at USD 233 billion in 2023 and is projected to grow to USD 418.39 billion by 2032, with a CAGR of 6.00% from 2024 to 2032. The market is driven by increasing awareness of critical illness insurance benefits, rising prevalence of chronic diseases, and the need for additional financial protection against high medical costs. The growing geriatric population and sedentary lifestyles further contribute to market demand. Major insurance companies are expanding their product offerings to include a variety of critical illnesses, enhancing market growth opportunities.

Key Market Trends & Highlights

Key trends driving the Critical Illness Insurance Market include rising chronic disease prevalence and innovative product offerings.

• Market Growth: Projected to reach USD 418.39 billion by 2032.
• CAGR: Expected growth rate of 6.00% from 2024 to 2032.
• Product Innovation: Major players are launching tailored insurance plans to meet diverse consumer needs.
• Geriatric Demand: Increasing elderly population suffering from chronic diseases boosts insurance uptake.

Market Size & Forecast

2023 Market Size: USD 233 Billion

2024 Market Size: USD 247 Billion

2032 Market Size: USD 418.39 Billion

CAGR: 6.00% from 2024 to 2032.

Major Players

Key players include AEGON Life Insurance Company Ltd., AXA Hong Kong, Legal & General Group plc, Ping An Insurance, Prudential, AIG, and Cigna.

重大疾病保険市場の概要

重大疾病保険市場は、2023年に2,330億米ドルと評価され、2024年の2,470億米ドルから2032年には4,183.9億米ドルに成長すると予測されており、予測期間（2024年～2032年）中に6.00%のCAGRで成長すると見込まれています。重大疾病保険のメリットに関する人々や患者の意識の高まりは、市場の成長を促進する重要な原動力となっています。

出典：二次調査、一次調査、MRFRデータベース、アナリストレビュー

重大疾病保険は、がん、心臓発作、脳卒中などの病気に対する追加的な保障を提供します。医療費負担適正化法（ACA）、雇用主の福利厚生目標の変化、そして新たな流通戦略は、重大疾病保険への関心が高まっている理由のほんの一部です。市場拡大を促進すると予想されるもう1つの要因は、慢性疾患の罹患率の増加です。重大疾病保険市場は収益性を高めながら拡大すると予測されています。この知識の向上の主な理由は、心臓発作、がん、腎不全、脳卒中などの重篤な病気の増加です。未開拓市場と発展途上国は、重大疾病保険の認知度と加入率が低いため、大きな成長が見込まれています。

これらの市場が発展し、医療問題に対する国民の意識が高まるにつれて、重大疾病に対する保険の需要は拡大すると予想されています。重大疾病保険市場は、重大疾病の症例数の増加、保険会社のコスト増加、そして無保険者数の増加により、成長すると予想されています。重大疾病保険市場は、医療費の高騰によって牽引されると予測されています。これらの保険は、緊急事態や病気によって通常よりも高額な医療費が発生することが多く、通常の健康保険では不足した場合に、その超過分を補填するための現金を支給します。さらに、対象となる病気が発見された場合、重大疾病保険は被保険者に一時金を支給します。この給付金は、資金調達コストから医療費まで、あらゆる費用をカバーできます。

免責金額やネットワーク外の医師の費用など、健康保険でカバーされない費用も、重大疾病保険でカバーできます。重篤疾病保険業界の成長を牽引する主な要因の一つは、重篤疾病保険で保障される疾病数の増加です。大手保険会社は、様々な新しい疾病の保障に注力しています。悪性腫瘍、心臓病、脳卒中といった深刻な疾病の増加は、重篤疾病保険市場を大きく活性化させています。人々がこれらの疾病に伴う経済的負担をより深く認識するにつれ、医療費やリハビリテーション費を軽減するための保険加入へのニーズが高まっています。保険会社は、それぞれにカスタマイズされた重篤疾病保険プランを作成できます。保険会社は、柔軟な補償オプション、特別なパッケージ、追加特典を提供することで、重篤疾病保険を求める人々の多様なニーズと関心に応えることができます。

HDFCライフは、認可を取得後、医療保険市場に参入し、重篤疾病商品に注力する可能性があります。生命保険会社は、IRDAIの承認を得て、重篤疾病商品に注力する可能性が高いでしょう。同社はまた、保険当局に書簡を送り、銀行預金、ローン、投資信託など、追加の金融商品を提供する許可を申請しました。

重大疾病保険市場の動向

老年人口の増加と運動不足の生活習慣が市場成長を後押し

老年人口の増加は、市場を活性化させる重要な要因の 1 つです。高齢者の多くは、心臓病、がん、 2 型糖尿病、関節炎など、他の慢性疾患を患っており、この年齢層における HI ポリシーの需要がさらに高まっています。さらに、成人人口の間で運動不足の生活習慣が採用されることで、さまざまな慢性疾患を抱えて生きる患者プールが増加します。国立がん研究所は、米国で2020年に約1,806,590件の新たながん症例が診断され、606,520人が死亡したと推定しています。

さらに、不健康なライフスタイルによる人々の健康問題の増加に伴い、がんや心臓発作などの重篤な病気が増加しています。しかし、健康保険では、消費者が医療費、入院費、その他の関連費用をカバーするために重篤な健康保険に加入しているような、さまざまな重篤な病気はカバーされていません。さらに、脳腫瘍や心血管疾患などのいくつかの病気の症例の増加により、重篤な病気保険の需要がさらに高まっています。したがって、人々の重大な健康問題の増加は、重篤な病気保険市場の収益を大きく牽引する要因の1つです。

さらに、重篤な病気の補償は、病気に対するキャッシュレス治療に関して、被保険者にスムーズな体験を提供します。さらに、この保険は、高額な医療費を自己負担する心配がなく、被保険者に安心感を提供します。払い戻し手続きも非常にスムーズで、被保険者は最善の病院でキャッシュレス治療を受け、最善の治療を受けることができます。したがって、重大疾病保険の安心感、スムーズな払い戻し手続き、そしてキャッシュレス治療は、今後数年間の重大疾病保険市場の成長にとって大きな収益機会となるでしょう。

しかしながら、脳卒中、がん、腎不全、心臓発作などの重大疾病の症例数の増加が、人々の意識を高める主な原因となっていることが証明されています。重篤な病気の症例の増加と保険会社および無保険者の支出の増加は、重篤な病気保険業界を牽引すると予想されます。

重篤な病気保険市場セグメントの洞察

重篤な病気保険商品タイプの洞察

商品タイプに基づく重篤な病気保険市場の区分には、医療保険、疾病保険、家族保険、および所得補償保険が含まれます。医療保険セグメントは、2023年に重篤な病気保険市場の収益の大部分を占めました。これは主に、健康保険会社による新商品の開発の増加によるものです。健康保険会社による新商品の発売による市場の進化は、市場に新しいトレンドを生み出しています。いくつかの会社は、高血圧、糖尿病、癌を含む1つの病気だけをカバーする単一疾病パッケージなど、通常の重篤な病気保険に追加できるさまざまなポリシーを提供しています。しかし、家族向け保険は、家族全員を一括保険料でカバーできるため費用対効果が高く、予測期間中に最も急速に成長するカテゴリーであり、重大疾病保険の市場成長を牽引しています。

重大疾病保険商品タイプセグメントにおける最新の業界動向

2024年6月: 平安保険は、重大疾病保険向けにAI駆動型の請求処理システムを導入し、顧客体験を向上させ、処理時間を短縮しました。このシステムは、医療保険と疾病保険商品に適用可能です。

2024年5月: プルデンシャルは、高度なデータ分析を活用して個人の健康状態とリスク要因に基づいた包括的な補償を提供する、重大疾病向けのパーソナライズされた家族向け保険プランを導入しました。

2024年7月: AIGは、デジタルヘルスモニタリングを組み込んだ所得保障保険商品を展開し、保険契約者にウェアラブルヘルスデバイスとパーソナライズされたウェルネスプログラムのためのアプリを提供し、潜在的な健康リスクの早期警告を提供しています。

重大疾病保険アプリケーションの洞察

重大疾病保険市場のデータは、アプリケーションによって心臓発作、がん、脳卒中などに分割されています。がんセグメントは2023年に市場を支配し、2024～2032年の予測期間中に最も急速に成長するセグメントになると予測されています。これは、重大疾病保険プランは通常、重度または末期のがんをカバーする傾向があり、一般的に治療可能な多くの種類のがんが含まれているという事実に起因しています。さらに、重大疾病保険は、がんなどの既存の病気を持つ患者もカバーします。ただし、座りがちなライフスタイルの採用の増加と、心臓の問題を抱える肥満人口の急増により、心臓発作は予測期間中に最も急速に成長するカテゴリです。

図1：重大疾病保険市場、アプリケーション別、2021年および2032 年（10 億米ドル）

出典：二次調査、一次調査、MRFR データベースおよびアナリストレビュー

ニュース： Future Generali India Insurance の新しいカスタマイズされた健康保険プランは、ポリシーに標準化された機能を追加することに対する顧客の高まる抵抗に応えて導入されました。顧客は、特定のニーズを満たす独自の保険プランを作成できます。航空救急、重大疾病ブースター、出産補償、事故死亡補償などの機能はすべて、必須ではなくオンデマンドで追加できます。 「DIY HEALTH」パッケージは、17の機能と20のオプションを備えた基本プランで構成されます。

重大疾病保険の地域別分析

本調査では、地域別に北米、ヨーロッパ、アジア太平洋、その他の地域の市場分析を提供しています。北米の重大疾病保険市場は197億9000万米ドルに達し、調査期間中に大幅な年平均成長率（CAGR）で成長すると予想されています。これは、腎不全、がん、心臓発作、脳卒中などの生命を脅かす疾患を患う患者数の増加、そして現代社会のライフスタイルの変化と、これらの疾患の罹患率の上昇によるものです。さらに、米国の重大疾病保険市場は最大の市場シェアを占め、カナダの重大疾病保険市場は北米地域で最も急速に成長している市場でした。

さらに、市場レポートで調査された主要国は、米国、カナダ、ドイツ、フランス、英国、イタリア、スペイン、中国、日本、インド、オーストラリア、韓国、ブラジルです。

図2：  重大疾病保険市場シェア 2021 地域別 (%)

出典：二次調査、一次調査、 MRFRデータベースおよびアナリストレビュー

ヨーロッパの重大疾病保険市場は、国民が少なくとも1つの健康保険に加入することを義務付ける厳格な連邦法により、2番目に大きな市場シェアを占めています。さらに、ドイツの重大疾病保険市場は最大の市場シェアを占め、英国の重大疾病保険市場はヨーロッパ地域で最も急速に成長した市場でした。

アジア太平洋地域の重大疾病保険市場は、2024年から2032年にかけて最も高いCAGRで成長すると予想されています。これは、この地域における民間プロバイダーの浸透の拡大と、中央政府および州政府による制度導入の増加によるものです。さらに、中国の重大疾病保険市場は最大の市場シェアを占め、インドの重大疾病保険市場はアジア太平洋地域で最も急速に成長している市場でした。

重大疾病保険の主要市場プレーヤー

主要な市場プレーヤーは、製品ラインを強化するために研究開発に多額の資金を費やしており、これが重大疾病保険市場のさらなる成長につながるでしょう。市場参加者はまた、新製品の発売、合併や買収、契約上の合意、投資の増加、他の組織とのコラボレーションなど、主要な市場開発により、世界的な足跡を拡大するためのさまざまな戦略的イニシアチブを講じています。重大疾病保険業界の競合他社は、競争が激化し成長を続ける市場環境で事業を拡大し生き残るために、費用対効果の高い商品を提供しなければなりません。

重大疾病保険業界のメーカーが顧客の利益と市場セクターの強化のために採用している主要なビジネス戦略の1つは、現地で製造して運用コストを削減することです。AEGON Life Insurance Company Ltd.、AXA Hong Kong、Legal & General Group plcなど、重大疾病保険市場の主要プレーヤーは、研究開発活動に投資することで市場需要の拡大に取り組んでいます。

Liberty General Insurance Ltd.は、インドのムンバイに本社を置く民間の損害保険会社です。米国の損害保険会社Liberty Mutual Insurance Group、インドの民間投資ファンドEnam Securities、インドの産業コングロマリットDP Jindal Groupの共同事業です。2020年7月、Liberty General Insuranceは、保険金額が10万ルピーから1千万ルピーまでの2つのプログラムから選択できる「Critical Connect」を開始しました。顧客がプランAを選択した場合、9、25、または43の重大疾病保険をカバーする重大疾病保険バンドルを選択できます。一方、プランBは、Heart Protect、Cancer Protect、Renoliv Protect、Brain Protectなどの病気特有のバンドルを提供しています。この発売により、同社は顧客への重大疾病保険の提供を強化しました。

また、Cignaは、コネチカット州ブルームフィールドに本拠を置くアメリカの多国籍マネージドヘルスケアおよび保険企業です。その重大疾病保険子会社は、医療、歯科、障害、生命、傷害保険および関連商品とサービスの主要プロバイダーであり、そのほとんどは雇用主やその他のグループを通じて提供されています。Cignaはコネチカット州で設立されました。2021年4月、Cigna CorporationはOscar Health Incと共同で、コネチカット州の中小企業に手頃な保険を提供するために、Cigna + Oscar重大疾病保険の発売を発表しました。このプランの対象となる従業員は、24時間365日、無料のオンライン医師診察、行動健康サポート、低価格の処方箋保険を利用できます。

重大疾病保険市場の主要企業は以下の通りです。

• 
  中国生命保険会社（中国）


• アリアンツ（ドイツ）


• 平安保険（中国）


• アビバ（英国）


• プルデンシャル（英国）


• エイゴン（オランダ）


• AXA（フランス）


• サンライフ・ファイナンシャル（カナダ）


• アフラック・インコーポレイテッド(米国)


• 華夏人寿保険（中国）


• AIG（米国）


• 
  MetLife Services and Solutions, LLC（米国）


• チューリッヒ（スイス）


• スターユニオン第一生命保険（インド）


• ユナイテッド・ヘルスケア・サービス（米国）


• リバティ・ミューチュアル（米国）、その他

重大疾病保険業界の動向

2021年4月： Anthem Inc.はmyNEXUS, Inc.の買収を発表しました。myNEXUS Inc.は、約170万人のメディケア加入者に臨床サポートサービスを提供する在宅看護管理会社です。全米のAdvantage会員の皆様へ。

重大疾病保険市場のセグメンテーション

重大疾病保険商品タイプの見通し

• 医療保険


• 疾病保険


• 家族保険


• 収入保障保険

重大疾病保険の申請見通し

• 心臓発作


• がん


• 脳卒中


• その他

重大疾病保険の地域別見通し

北アメリカ

• 米国

カナダ

ヨーロッパ

• ドイツ

• フランス

• 英国

• イタリア

• スペイン

その他ヨーロッパ

アジア太平洋地域

• 中国

• 日本

• インド

• オーストラリア

• 韓国

• オーストラリア

その他アジア太平洋地域

その他世界

• 中東

• アフリカ

ラテンアメリカ

Report Attribute/Metric	Details
Market Size 2023	USD 233 billion
Market Size 2024	USD 246.98 billion
Market Size 2032	USD 418.38 billion
Compound Annual Growth Rate (CAGR)	6% (2024-2032)
Base Year	2023
Market Forecast Period	2024-2032
Historical Data	2018 & 2022
Market Forecast Units	Value (USD Billion)
Report Coverage	Revenue Forecast, Market Competitive Landscape, Growth Factors, and Trends
Segments Covered	Product Type, Application, and Region
Geographies Covered	North America, Europe, Asia Pacific, and Rest of the World
Countries Covered	The U.S, Canada, Germany, France, UK, Italy, Spain, China, Japan, India, Australia, South Korea, and Brazil
Key Companies Profiled	China Life Insurance Company (China), Allianz (Germany), Ping An Insurance (China), Aviva (UK), Prudential (UK), Aegon (Netherlands), AXA (France), Sun Life Financial (Canada), Aflac Incorporated (US), Huaxia Life Insurance Co. (China), AIG (US), MetLife Services and Solutions, LLC (US)
Key Market Opportunities	growing awareness amongst the people and patients regarding the benefits of critical illness insurance
Key Market Dynamics	Various strategies by key players Increasing geriatric population and sedentary lifestyle