健康保险市场研究报告，按健康保险类型（公共健康保险、私人健康保险、雇主赞助保险、交易所保险）、保单类型（个人计划、家庭计划、团体计划、重大疾病计划）、最终用户（个人、家庭、老年人、企业员工）、承保类型（医疗保险、牙科保险、视力保险、药品保险）以及地区（北美、欧洲、南美、亚太地区、中东和非洲）- 2035 年行业预测

健康保险市场概览

2021 年健康保险市场规模为 629.5 亿美元，预计将从 2022 年的 692.3 亿美元增长到 2032 年的 1.780.6 亿美元，在预测期内（2023 - 2032 年）复合年增长率 (CAGR) 为 9.8%。糖尿病和高血压等慢性病的流行以及保险公司提出的费用分摊要求正在推动市场增长。

来源：二级研究、一级研究、MRFR 数据库和分析师评论

健康保险市场趋势

• 健康保险的自动化和数字化正在推动市场增长

全球范围内自动化和数字化的普及改变了健康保险行业。通过人工智能和区块链技术等技术，市场发生了巨大的转变。人工智能通过实时索赔处理来增强索赔管理。机器学习有许​​多应用，包括预测分析、改进的客户服务和数据管理。此外，区块链技术可以实现更快的数据访问、自动索赔验证和更低的管理成本。此外，各公司正在推出针对个人、家庭和小型企业的数字健康保险产品。中型企业（SME）。例如，2022年2月，Wellx.ai（阿拉伯联合酋长国）与INSANDA（英国）合作推出了数字健康保险。此外，2022 年 2 月，Policybazaar（印度）推出了支持人工智能的 WhatsApp 聊天机器人，以自动化并加快客户的索赔管理流程。 

尽管如此，人们非常关注心理健康疾病，健康保险公司正在承保心理健康保健服务，例如专家咨询和冥想应用程序。市场参与者正在组建战略联盟，以促进市场增长，同时关注趋势。例如，2022 年 5 月，AXA（法国）与 Manas 基金会（印度）合作，在印度团体政策中推出了心理健康。

因此，自动化和数字化的广泛应用、理赔管理流程自动化的战略联盟以及对精神健康疾病的日益关注正在推动市场的增长。

此外，对医疗保健的需求不断增长以及医疗服务提供者之间的竞争日益激烈，导致该行业的通货膨胀率很高。这反过来又导致消费者的保费、免赔额、共付额和自付费用增加。

此外，由于全球癌症、糖尿病、心血管疾病等非传染性疾病的增加，市场增长持续增长。根据国际糖尿病联合会的数据，2021 年全球有 5.37 亿成年人患有糖尿病。

健康保险细分市场洞察

健康保险人口统计洞察

基于人口统计的健康保险市场细分包括未成年人、成人和老年人。 2021年，老年人群体占据健康保险市场收入的大部分份额。这主要是由于老年人中传染性和非传染性疾病的患病率不断上升，以及世界人口老龄化的加剧。例如，世界卫生组织在 2020 年估计，到 2050 年，60 岁及以上的人口将达到 21 亿。

2022 年 12 月：Bajaj Allianz（印度）推出针对老年人的健康保险“Respect Senior Care Rider”。该保险帮助提供紧急救护车服务、物理治疗和家庭护理等服务。

健康保险类型见解

根据类型，健康保险市场细分包括健康维护组织 (HMO)、独家提供商组织 (EPO)、服务点 (POS) 计划和首选提供商组织。服务点细分市场在 2021 年占据主导地位，预计在 2022-2030 年预测期内将成为增长更快的细分市场。这是由于与传统计划相比提供的高福利以及不断提高的意识也促进了该细分市场的增长。

2019 年 10 月：CoreChoice, Inc.（美国）与工人赔偿部门的独家提供商组织 (EPO) 推出了医疗成本控制模型。该模型将与客户合作，在给定城市、州或地区内开发特定网络。

健康保险期限见解

健康保险市场数据已按手术分为终身保险和定期保险。 定期保险细分市场在 2021 年占据主导地位，预计将成为 2022-2030 年预测期内增长较快的细分市场。保险计划一词为整个家庭提供财务保障，并为严重事故和疾病提供可选保险。

图 2：按时期划分的健康保险市场，2021 年和 2021 年2030 年（十亿美元）
资料来源：二次研究、初步研究、MRFR 数据库和分析师评论

健康保险服务提供商见解

根据服务提供商，健康保险行业已分为公共保险和私人保险。公共部分进一步分为医疗保险和医疗补助，此外，私人部分进一步分为基本私人健康保险、重复私人健康保险、补充私人健康保险和补充私人健康保险。由于向所有人群提供计划和服务，公共部门在 2020 年占据了最大的部门份额。公共服务提供者包括医疗保险和医疗补助。 Medicare 进一步细分为 A、B、C 和 D 部分，分别提供住院患者、门诊患者和处方药承保。此外，私营部门还包括基本私人健康保险、重复私人健康保险、补充性私人健康保险和补充性私人健康保险。

健康保险区域见解

按地区划分，该研究将市场细分为北美、欧洲、亚太地区和世界其他地区。预计北美健康保险市场将成为研究期间增长最快的地区。这是因为有许多保险公司提供健康和保险服务。人寿保险，并且根据美国《平价医疗法案》，承保是强制性的，这推动了市场的增长。

此外，研究的主要国家包括：美国、加拿大、德国、法国、英国、意大利、西班牙、中国、日本、印度、澳大利亚、韩国和巴西。

图 3：2021 年各地区健康保险市场份额 (%)
来源：二次研究、初步研究、MRFR 数据库和分析师评论

欧洲健康保险市场占据第二大市场份额。这是由于强制购买一种健康保险、人们对健康保险的巨大好处和要求的认识不断提高，正在推动该地区的市场增长。此外，德国健康保险市场占有最大的市场份额，英国健康保险市场是欧洲地区增长最快的市场。

预计 2022 年至 2030 年，亚太地区健康保险市场将稳步增长。这是由于城市人口不断增长、人口老龄化加剧、私营医疗服务提供商不断增加以及政府计划的不断推出。此外，中国健康险市场占有最大市场份额，印度健康险市场是亚太地区增长最快的市场。

例如，根据世界经济论坛的数据，2020年印度的老年人口数量仅次于中国，位居第二。此外，印度人口严重关注心理健康疾病，市场参与者正在推出惠及儿童和青少年的心理健康保险服务。

健康保险主要市场参与者和竞争洞察

市场参与者正在采取一系列战略举措来扩大其全球影响力，包括新产品发布、合同协议、并购、增加投资以及与其他组织的合作。健康保险行业的竞争对手必须提供具有成本效益和众多福利的健康保险计划，才能在竞争日益激烈和日益激烈的市场环境中扩张和生存。

International Medical Group（美国）是一家屡获殊荣的保险公司，成立于 1990 年。它是一家福利和援助服务公司，已为全球数百万会员提供服务。 2022年1月，国际医疗集团推出了首个针对雇主和雇员的旅行医疗保险产品PTOgo。该保险为带薪休假期间的国际旅行提供意外和疾病保险。

此外，友邦保险（中国）向个人提供人寿保险、医疗保险、重大疾病保险、意外保障保险、伤残保障保险以及储蓄和投资计划。 2022年2月，友邦保险集团有限公司（中国）成立泛亚洲健康保险科技公司，名为“Amplify Health”。 Amplify Health 的业务愿景是传播数字医疗技术和综合解决方案，以提高亚洲患者和社区的健康和福祉成果。

健康保险市场的主要公司包括

• 国际医疗集团 (IMG)


• 友邦保险集团有限公司（中国）


• 
  安联保险（德国）


• Aviva Plc（英国）


• 伯克希尔哈撒韦公司（美国）


• Cigna（美国）


• 联合健康集团（美国）


• Humana（美国）


• Bupa（英国）


• 凯撒基金会（美国）等

健康保险行业发展

2022 年 8 月，阿布扎比投资局向 Aditya Birla Capital 董事会投资 66.5 亿卢比，用于保险业。此外，该机构还于 2022 年获得 Aditya Birla Health Insurance Co 的批准。这将有助于保险公司的发展。

Bajaj Allianz Life Insurance 与 City Union Bank 在印度私人银行领域建立了战略合作伙伴关系。该消息于 2022 年 7 月宣布。在此次合作的帮助下，私人人寿提供商将能够通过其 727 个分支机构向银行客户销售保险服务。

Anthem Inc. 于 2021 年 6 月完成收购 MMM Holdings Inc.（其中包括其 MA 计划及其附属公司）后，能够为波多黎各的 Medicare 和 Squaddi Investments 目标消费者提供 Medicaid 计划。

健康保险市场细分

健康保险人口展望

• 轻微


• 成人


• 老年人

健康保险类型展望

• 健康维护组织 (HMO)


• 独家提供商组织 (EPO)


• 服务点 (POS) 计划


• 首选提供商组织

健康保险期限展望

• 终身保修


• 定期保险

健康保险服务提供商展望

• 公开
  
  
  
  • 医疗保险
  
  
  • 医疗补助
  
  
  
  


• 私人
  
  
  
  • 主要私人健康保险
  
  
  • 重复的私人健康保险
  
  
  • 补充私人健康保险
  
  
  • 补充私人健康保险
  
  
  
  

健康保险区域展望

• 北美
  
  
  
  • 美国
  
  
  • 加拿大
  
  
  
  


• 欧洲
  
  
  
  • 德国
  
  
  • 法国
  
  
  • 英国
  
  
  • 意大利
  
  
  • 西班牙
  
  
  • 欧洲其他地区
  
  
  
  


• 亚太地区
  
  
  
  • 中国
  
  
  • 日本
  
  
  • 印度
  
  
  • 澳大利亚
  
  
  • 韩国
  
  
  • 澳大利亚
  
  
  • 亚太地区其他地区
  
  
  
  


• 世界其他地区
  
  
  
  • 中东
  
  
  • 非洲
  
  
  • 拉丁美洲
  
  
  
  

Report Attribute/Metric	Details
Market Size 2023	1916.2 (USD Billion)
Market Size 2024	1989.21 (USD Billion)
Market Size 2035	3000.0 (USD Billion)
Compound Annual Growth Rate (CAGR)	3.81% (2025 - 2035)
Report Coverage	Revenue Forecast, Competitive Landscape, Growth Factors, and Trends
Base Year	2024
Market Forecast Period	2025 - 2035
Historical Data	2019 - 2024
Market Forecast Units	USD Billion
Key Companies Profiled	UnitedHealth Group, AXA, Molina Healthcare, Shanghai Industrial Investment, MetLife, Cigna, Aetna, Humana, Kaiser Permanente, Centene, WellCare Health Plans, Allianz, Bupa, Anthem, Blue Cross Blue Shield
Segments Covered	Type of Health Insurance, Policy Type, End User, Coverage Type, Regional
Key Market Opportunities	Telemedicine integration, Rising demand for personalized plans, Expansion in emerging markets, Aging population healthcare needs, Increasing chronic disease prevalence
Key Market Dynamics	Regulatory changes impact pricing, Rising healthcare costs drive demand, Increased awareness of health issues, Technological advancements in services, Growth in chronic disease prevalence
Countries Covered	North America, Europe, APAC, South America, MEA